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试点三年多只是看上去很美 以房养老保险有戏吗? 女儿当家 金在中推特名 昆明市农业局局长 大智慧信息港 水石连州 异世药王最新章节 奥运火炬被狂喷 中国好声音 张欣奕 非主流美女名字 斗鱼嘉年华酥酥视频 新一轮促民资政策集中出台 国企混改、PPP项目成重点

  来源:大河网   
    2019-12-22

      【深度观察】“以房养老”保险有戏吗?

      试点三年多“以房养老”保险似乎还只是看上去很美。自推出以来它备受注意但是老人们却顾虑重重:能否退保?房屋评估靠不靠谱?房价涨了养老金能否跟着涨?

      据媒体报道老年人住房反向抵押养老保险2014年7月进行试点截至今年7月底全国只有幸福人寿一家保险公司进行此项业务共有65户家庭、90位老人完成承保手续。而此前保监会曾批准4家公司进行试点。

      住房反向抵押养老保险是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的商业养老保险。4家公司只有1家进行了试点从侧面说明了进行“以房养老”保险的难度。在中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文看来受养儿防老与家产传后等传统观念影响“以房养老”保险在较长时间内会是一个小众产品。

      实际上在“以房养老”业务发展最为成熟的美国也只有3%左右的参与率英国为0.2%的参与率。

      不过尽管是小众但是各界对“以房养老”保险还是充满期待。保监会副主席梁涛就表示保险业探索推出的住房反向抵押养老保险产品是在保障老人居住权的同时用房产增加现金流改善老人生活品质。尽管这是一个小众市场但意义重大。

      市场也看好“以房养老”保险的潜力。中国养老金融50人论坛与社会科学文献出版社近日共同发布的〖养老金融蓝皮书:中国养老金融发展报告(2017)〗指出中国老人养老储备呈现储蓄少、房产多的特点。中国养老金融检查数据显示目前超过七成(71.1%)的检查对象的养老资产储备在50万元以内。有72.3%的检查对象拥有1套或1套以上的房产超过了美国、日本、德国等发达国家。

      据测算截至2016年底我国60年以上城镇老年人数量约为1.02亿人城镇老年人住房拥有面积约为33.66亿平方米。按2015年我国住宅商品房均价6473元/平方米计算城市老年人自有住房价值接近22万亿元假设有1%的老年群体有意愿参与到“以房养老”保险中来其市场规模也可达到2200亿元。

      除了市场规模潜力较大“以房养老”保险也有其存在的必要性。有观点认为目前我国面临着严峻的4-2-1家庭结构房产价值的固化与养老照护需求困境之间存在矛盾“以房养老”保险是化解这一矛盾的有效手段之一。

      此外上述蓝皮书还提出了一种可能:遗产税或将成为“以房养老”保险快速发展的重要推手。我国早在2004年发布了〖中华人民共与国遗产税暂行条例(草案)〗但因种种原因限制遗产税迟迟没有推出。尽管面临诸多的争论我国开征遗产税在相关部门与地区的探索却一直没停止。假如遗产税开始破冰而“以房养老”产品一般都会享受免税的待遇可以成为合理避税的有效工具。

      从前期试点来看要将纸面上各种美好的可能转为现实“以房养老”保险还有较长的路要走。有专家表示一方面“以房养老”保险业务环节复杂存续期长涉及房地产管理、金融、财税等多个领域而相关法律法规还存在着空白或不适应业务发展之处需要多部门协作推进相关配套政策的制定与落地。另一方面保险公司应提高条款费率的透明化程度文字表述上也应尽量通俗易懂便于投保老人理解与接受。本报记者 杜鑫

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      国家统计局最新数据显示8月当月民间投资增速降至3%在经历了数月的增长后连续两月呈现回落态势。研究机构预测今年四季度民间投资仍然存在下行压力。对此中央与地方政府新一轮促民资政策开始集中出台放开民资进入门槛、降低民间融资成本等成为政策主要内容而国企混改、PPP项目将成为未来民间资本进入的重要方面。

      据了解今年年初民间投资持续走低在各级政府大力促民资政策的推动下民间投资增速开始逐步回升但进入7月后民间投资增速连续两月呈现下降趋势。一些业内专家与研究机构认为目前民间投资仍然存在一些政策障碍未来民间投资仍然存在压力投资意愿需要进一步推进引导。而为了进一步激发民间投资的活力国家发改委以及众多地方政府正在研究制定新的促民资政策包括进一步消除政策阻碍、加速各项促民资政策的落实、进一步降低民间融资困难与企业制度性成本以及推进PPP项目落地等。

      安徽省日前召开全省扩大民间投资工作电视电话会议表示要深刻认识促进民间投资的重要性与紧迫性着力解决束缚民间投资的突出问题充分激发民间有效投资活力积极鼓励民间资本参与政府与社会资本合作并建立完善推进机制确保各项政策措施落地见效。

      广东省也采取多种措施鼓励民间投资通过推进国有企业混合所有制改革搭建民企投资对接平台放宽民间投资准入等措施激发市场主体活力进一步推进民间投资发展。

      贵州省则制定了扩大民间投资三年攻坚行动计划计划2017年至2019年累计完成民间投资25100亿元民间投资占固定投资比重达到50%以上。陕西省则提出力争三年内开工建设PPP项目300个总投资4000亿元。云南省日前印发通知明确在众多公共服务领域的新建项目要广泛采用PPP模式。

      国务院日前也印发了进一步激发民间投资的指导意见通过鼓励民间资本参与PPP项目、降低企业经营成本等方式进一步提振民间投资。而国家发改委等部门表示未来将进一步加大促进民间投资的政策捧场力度建立合理回报机制进一步放开民间资本进入的范围。

      对此有专家表示当前正处于新旧动能接续转换阶段推进民间投资发展仍然存在一些障碍比如既有融资难、融资贵等老问题也有政策协调性不够影响投资等新问题;既有营商环境有待进一步优化等外部原因也有民企创新能力不足等自身原因。

      国家行政学院近期也进行了促进民间投资政策措施落实情况第三方评估结果显示民营企业在进入电力、军工等领域时要求具备较高的业绩经历与资质许可进入教育、医疗领域仍存在制度障碍。同时土地成本、人工成本持续上涨融资难、融资贵仍待着力解决。一些政策落实不到位地方层面缺乏实施细则与操作办法等。

      对此发改委表示进一步激发民间投资仍是未来的重要工作将通过落实民间投资捧场政策、优化民间投资环境、进一步推进PPP项目发展等方式推进民间投资持续发展。国务院常务会议日前也明确要深入推进重点领域国企混合所有制改革并积极引入社会资本参与央企重组。

      有业内专家表示未来推进民间投资的政策重点仍将集中在推进放管服改革、优化营商环境减税减费降低民营企业负担进一步放开民资准入标准以及拓宽民企融资渠道等方面。其中重要的是推进各项促民资政策的落实预计未来发改委等部门将进一步加强对政策落能力度等方面工作的检查与监督。

      中国社会科学院工业经济研究所研究员曹建海表示随着促民资政策的不断出台与推进民间投资环境不断改善。在推进政策落实的基础上预计四季度与未来的民间投资将会稳定增长。而包括PPP模式、国企混改等都是激发企业家活力、放宽民资准入的重要举措未来需要进一步完善。(记者 李志勇)

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